Quão rentável é o reembolso bancário? Análise dos temas quentes da Internet nos últimos 10 dias
Recentemente, a escolha dos métodos de reembolso de empréstimos bancários tornou-se um tema quente na Internet. Com o ajuste das taxas de juros das hipotecas e a popularidade dos empréstimos ao consumidor, como economizar dinheiro e ser mais flexível no pagamento tornou-se o foco dos usuários. Este artigo combina o conteúdo quente da Internet nos últimos 10 dias e usa dados estruturados para analisar a solução ideal para você do ponto de vista da comparação de métodos de reembolso, cálculos de taxas de juros, estratégias de reembolso antecipado, etc.
1. Comparação de métodos de reembolso populares (os 3 mais discutidos em toda a rede)
| Método de reembolso | Recursos | Pessoas aplicáveis | Índice de popularidade de toda a rede (últimos 10 dias) |
|---|---|---|---|
| Principal e juros iguais | O valor do reembolso mensal é fixo e os juros diminuem mês a mês. | Trabalhadores de escritório com renda estável | 85% |
| Quantidade igual de principal | Reembolso mensal fixo do principal, juros totais mais baixos | Aqueles com fundos suficientes na fase inicial | 72% |
| Juros primeiro e capital depois | Apenas os juros são pagos na fase inicial e o principal é reembolsado no vencimento. | movimentador de dinheiro de curto prazo | 68% |
2. Qual método economiza mais dinheiro? Taxa de juros e prazo são fundamentais
De acordo com dados de cálculo bancário, as taxas de juros totais dos diferentes métodos de reembolso variam significativamente (tomando um empréstimo de 1 milhão, uma taxa de juros anual de 4,9% e um prazo de 20 anos, por exemplo):
| Método de reembolso | Juros totais (10.000 yuans) | Pagamento mensal (primeiro mês) |
|---|---|---|
| Principal e juros iguais | 57.06 | 6.544 yuans |
| Quantidade igual de principal | 49,20 | 8.250 yuans |
Conclusão:Os juros totais de montantes iguais de capital são 15% inferiores, mas a pressão inicial é elevada; montantes iguais de capital e juros são mais adequados para um reembolso estável a longo prazo.
3. 3 estratégias populares para reembolso antecipado
Recentemente, o número de visualizações do tópico #亚洲 reembolsar a onda antecipadamente ultrapassou 200 milhões. Os internautas resumiram as seguintes soluções econômicas:
1.Método de redução do prazo:Manter o pagamento mensal inalterado e reduzir o prazo restante pode economizar juros em até 30% (é necessário apoio bancário).
2.Pré-pagamento parcial:Cada reembolso de ≥50.000 yuans terá prioridade para compensar o principal, e os juros subsequentes serão calculados com base no principal restante.
3.Tempo de redefinição da taxa de juros:Solicite o reajuste do preço após a redução do LPR, e o efeito será melhor quando combinado com o reembolso antecipado.
4. Últimos desenvolvimentos políticos do Banco (atualizado em setembro de 2023)
| banco | Reembolso antecipado de danos liquidados | Processamento on-line |
|---|---|---|
| ICBC | Juros de 1 a 3 meses | suporte |
| Banco de Construção da China | Nenhum (alguns produtos) | Contador necessário |
| Banco Comercial da China | 0,5% principal | Reserva de APP |
5. Aconselhamento de especialistas: Otimize o plano de reembolso em 3 etapas
1.Calcule o custo de capital:Compare a receita da gestão financeira e a taxa de juros do empréstimo. Se a diferença for >2%, recomenda-se dar prioridade ao reembolso.
2.Preste atenção à janela de política:Janeiro/Julho de cada ano é um período de alta frequência para ajustes nas taxas de juros bancárias, então você pode aproveitar a oportunidade para negociar os termos.
3.Método de reembolso combinado:Utilize montantes iguais de capital nos primeiros cinco anos e transfira montantes iguais de capital e juros nos últimos anos para equilibrar a pressão e os custos.
Resumo:Não existe um método de reembolso ideal absoluto e precisa ser ajustado dinamicamente com base nas alterações de renda, utilização de fundos e tendências das taxas de juros. Recomenda-se utilizar a calculadora oficial do banco para simular diferentes opções, ou consultar um consultor financeiro profissional para personalizar um plano.
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